Мир ипотеки - MortgageWorld

Участники рынка ипотечного кредитования прогнозируют приостановку роста процентных ставок по кредитам в марте-апреле текущего года. Известно, что ставки по ипотеке в России являются одними из самых высоких в мире, а плюс к этому еще и продолжают свой рост. В феврале 2009 года рост процентов по рублевым кредитам составил 0,6%, а по долларовым = 0,53%.

При этом разброс процентных ставок составляет от 13% до 30% годовых. Ясно, что брать ипотеку на таких условиях захотят немногие, да и возможность есть далеко не у всех.

На прошедшей в конце февраля онлайн-конференции "Ипотека в условиях кризиса" гендиректор «МИЭЛЬ-Брокеридж» Алексей Шленов много говорил об особенностях, изменениях и перспективах российского рынка ипотечного кредитования.

По словам аналитика, сегодня минимальный первоначальный взнос по кредиту вырос на 30%. При том, невзирая на рост процентных ставок, сума займа, необходимая для покупки квартиры уменьшилась за счет снижения цен на жилье. Таким образом, аннуитетный платеж стал меньше, чем при покупке аналогичной квартиры до начала кризиса.

С точки зрения гендиректора «МИЭЛЬ-Брокеридж», сегодня на рынке нет серьезных трудностей с покупкой жилья по ипотеке, поскольку покупатель в кризисных условиях явление достаточно редкое. Максимально выгодные условия ипотечного кредитования предлагают банки с государственным участием, рассказал Алексей Шленов. Он также отметил, что ряд банков сейчас кредитует покупку квартир даже в строящихся домах, правда под залог имеющегося имущества и при условии высокой степени готовности жилья.

Помимо всего, изложенного выше, аналитик отметил, что сегодня наблюдается рост числа обращений за консультациями по продаже обремененных ипотекой квартир. Главная причина, по которой заемщики желают продать недвижимость, это серьезные финансовые затруднения. В случае, если клиент является потенциальным дефолтным заемщиком, необходимо незамедлительно обращаться в суд, отметил глава «МИЭЛЬ-Брокеридж».

В сложившейся экономической ситуации люди, лишившиеся работы или отправленные в неоплачиваемые отпуска, не в состоянии выплачивать ипотечные кредиты. Так в банках предлагают лишь один путь решения проблемы - продажа квартиры. Одним из ярчайших примеров является заемщик Альфа-банка, который оформил ипотеку, но не смог по ней платить. Банк же в свою очередь подает на заемщика в суд, и отчуждает квартиру за долги.

Заместитель директора блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев говорит: "Квартира была продана заемщиком самостоятельно, на момент ее продажи иск о взыскании задолженности находился в суде". В другом банке сообщили, что их юристы направляют исковые заявления в суд уже после 60 дней просрочки платежа по ипотеке.

Общий ипотечный долг вырос в четвертом квартале прошедшего года без малого вдвое - до 6,7 миллиарда рублей, а за весь 2008 год - в 14 раз - до 12 миллиардов. Такую информацию опубликовал на своем сайте Центробанк.Необходимо напомнить, что в 2008 году ипотечные кредиты предоставлял каждый второй российский банк. Сейчас же общая просрочка по рублевым ипотечным займам увеличилась в 13 раз - до 6 миллиарда рублей, по кредитам в иностранной валюте - в 17 раз - до 6,5 миллиарда. Столь быстро долги населения перед банками еще никогда не росли. В целом же доля "плохих" ипотечных кредитов достигла планки в 10%, что крайне тревожно (5% - критический показатель). Из этого можно смело делать вывод, что каждый десятый ипотечный кредит не погашается.

Опубликованные ЦБ РФ данные говорят о сильном влиянии экономического кризиса на этот сектор кредитования, полагают аналитики,а основной же причиной роста ипотечной задолженности, с их точки зрения, является девальвация рубля. Эксперты также уверены что в текущем году тенденция невозврата кредитов сохранится.

История об отказе судебных приставов Челябинской области выселять свыше ста магнитогорских семей получила свое продолжение.

Оказавшиеся в незавидном положении ипотечные заемщики прислушались к советам главного судебного пристава области Александра Новокрещенова и обратились в ЮУ КЖСИ (Южно-Уральская корпорация жилищного строительства) с просьбой о реструктуризации ипотечных кредитов. Как сообщили в корпорации, на сегодняшний день число обратившихся достигло 180 человек, часть из которых уже написала заявления на получения государственной помощи.

Пострадавшим от экономического кризиса ипотечным заемщикам предлагают три варианта реструктуризации долга. Первый вариант предполагает заключение дополнительного соглашения, по которому агентство выкупит у банка-кредитора закладную на жилье и составит новый график внесения платежей. Второй и третий - получение государственной помощи от агентства или же оформление нового банковского кредита для уплаты взносов по первому.

Заемщик обладает правом на реструктуризацию задолженности, если приобретенное по ипотеке жилье является единственным, доходы за вычетом ипотечных выплат ниже двух прожиточных минимумов на одного члена семьи, а остаток долга по кредиту - сыше 200 000 рублей. Срок исполнения обязательств по кредиту при этом не должен быть меньше трех лет. Важно и то, что должник не должен допускать просрочек платежей на срок более 90 дней.

К приобретенным по ипотеке квартирам предъявляются также и требования по метражу жилой площади. Число квадратных метров не должно превышать 40-60 в зависимости от количества проживающих в квартире членов семьи. Помимо этого, семья не должна владеть иной недвижимостью и сбережениями.

Так представители агентства и судебные приставы точно определили нуждающуюся в господдержке целевую аудиторию. Как уже сообщалось ранее, главный судебный пристав Челябинской области Александр Новокрещенов, что его ведомство будет избирательно подходить к исполнению судебных решений. Он запретил своим подчиненным выселять из квартир людей, которые не имеют другого жилья. До того времени, пока не будет найдет приемлемый для всех выход из положения, на жилье будет просто наложен арест.

Глава Правительства РФ Владимир Путин обратился к руководителям регионов с просьбой не урезать финансирования молодежных ипотечных программ.

Глава Калининградской области Георгий Боос на встрече с премьером сообщил, что в его регионе пересмотрен ряд программ по оказанию поддержки строительным компаниям, а именно - остановлена молодежная ипотека.

"Мы полностью переключили деньги на снятие кредитных рисков со строительного сектора и банков, чтобы строительство могло продолжаться. Направлены средства и на субсидирование процентных ставок по займам", - сказал Боос.

"Молодежную ипотеку необходимо восстанавливать. Это положительный фактор для всех секторов", - ответил на это Владимир Путин.